Que recherche un prêteur ?

Amélioration des tendances de financement

Les entreprises sont plus nombreuses que jamais à chercher des options de crédit-bail et de financement de matériels. Selon le rapport de la Fondation "Equipment Leasing and Finance", appelé « Étude de marché américain du financement de matériels : 2016-2017 », 78% des personnes interrogées ont déclaré avoir profité d’option de financement pour leur matériel pendant l’année fiscale 2015. Cela représente une augmentation de 4% par rapport à l’étude précédente publiée en 2012. De plus, l’étude a révélé que sur l’ensemble des matériels et logiciels acquis en 2015, 68% ont été financés : une augmentation majeure par rapport à 55% en 2012.

L’étude prévoit également une croissance supplémentaire de 1,31% pour 2016, et cette tendance devrait se poursuivre.

Si vous envisagez d’obtenir un financement, il existe plusieurs facteurs que les prêteurs recherchent pendant le processus de demande. Vous pouvez décomposer les différentes qualifications en deux catégories verticales : Les 5 C d’analyse de crédit et les 5 C de documentation.

Quels sont les 5 C d’analyse de crédit ?

Ce sont cinq des facteurs examinés par les prêteurs pendant le processus de demande de crédit pour les aider à prendre une décision éclairée sur la solvabilité de votre entreprise, et incluent, mais ne sont pas limités à :

1. Capacité

Comment avez-vous l’intention d’effectuer des paiements mensuels ? Cela couvre le flux de trésorerie, l’historique de paiement et la part de marché actuelle de votre entreprise.

2. Capital

Combien d’argent avez-vous déjà investi dans l’entreprise ? Le ratio d’endettement de votre entreprise sera un facteur déterminant pour savoir si votre entreprise a ou non suffisamment de capitaux propres pour assumer plus de dette.

3. Collatérale

Quelles garanties monétaires ou en capital supplémentaires pouvez-vous proposer ? Bien que de nombreux prêteurs exigent une garantie pour obtenir un financement commercial, l’obtention d’un matériel en crédit-bail ou d’une ligne de crédit commerciale n’implique souvent pas ce facteur.

4. Conditions

À quoi servira le financement ? Vous devez avoir une utilisation commerciale pour le financement, comme un fonds de roulement, un nouvel espace de bureau ou un investissement dans de nouveaux matériels.

5. Réputation (Caractère)

Quelle impression générale donnez-vous au prêteur ? Bien que cette composante puisse être difficile à quantifier, l’expérience professionnelle, l’éducation et la note de solvabilité personnelle sont autant de facteurs qui aident les prêteurs à prendre une décision éclairée.

Vous devrez également fournir les documents appropriés pendant le processus d’analyse de crédit. Les prêteurs examineront l’historique financier de votre entreprise afin de déterminer la solidité financière de la société et sa capacité à rembourser tout crédit qui a été prolongé. 

Quels sont les 5 C de la documentation ?

Cette liste d’éléments représente les repères de référence permettant aux prêteurs de mesurer la qualité des documents que vous fournissez :

1. Qualité (Calibre)

Quel type de documents êtes-vous capable de fournir au prêteur ? Une documentation de qualité comprend des déclarations fiscales et des audits de tiers, en plus des formulaires et des compilations préparés par l’entreprise. Il ne suffit généralement pas de fournir au prêteur seulement les documents comptables internes.

2. Complet

Avez-vous donné tous les bons documents ? Plus l’historique de documentation de votre entreprise est solide et complet, mieux c’est, alors n’oubliez pas d’inclure tous les documents qui pourraient être importants dans le processus de prise de décision, y compris tous les échéanciers et les formulaires de dette. 

3. Cohérence

Votre entreprise fournit-elle le même type de documents chaque année ? Il ne suffit pas d’avoir les documents d’une année sur deux, ni de ne disposer que d’une partie des documents disponibles pour un dossier donné.

4. Actualité (Currentness)

Les informations que vous avez fournies sont-elles récentes ? Les informations obsolètes n’illustreront pas la situation financière actuelle de votre entreprise et ne créeront qu’un retard dans le processus, car le prêteur vous demandera de les fournir.

5. Conversation

Êtes-vous capable de donner au prêteur les explications nécessaires ? Une discussion avec la personne qui examine votre demande peut combler l’écart entre toute information manquante et compléter votre demande de crédit. 

Lorsque vous commencez le processus de recherche d’un financement d’entreprise, que ce soit sous la forme de crédit-bail de matériel ou d’obtention d’une ligne de crédit commerciale, gardez à l’esprit les 5 C d’analyse de crédit et les 5 C de documentation. Ceux-ci peuvent aider votre entreprise à se préparer à toutes les questions ou demandes que le prêteur pourrait avoir, accélérer l’ensemble du processus et améliorer les chances d’approbation de votre entreprise.

Sources :

https://www.sba.gov/blogs/business-loans-what-lenders-look-and-tips-winning-them-over

https://www.leasefoundation.org/positive/index.cfm?fuseaction=display_article&artID=23741